為充分發(fā)揮信用激勵(lì)機(jī)制作用，不斷提升農(nóng)村地區(qū)整體守信意識(shí)，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，2021年以來，人行福建省分行聯(lián)合省發(fā)改委等六部門按照“政府主導(dǎo)、人行牽頭、多方共建、標(biāo)準(zhǔn)共認(rèn)、成果共享”模式，開展福建省金融信用村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣建設(shè)(即“三信”建設(shè))工作，并部署實(shí)施福建省“千村引領(lǐng)，萬村共建”金融信用提升工程，發(fā)揮增信增資惠農(nóng)、優(yōu)化營商環(huán)境作用。
截至今年8月末，全省存量金融信用村3699個(gè)、金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)120個(gè)、金融信用縣3個(gè)，金融信用創(chuàng)建區(qū)域的信用貸款余額579.95億元，較首次評定前增長60.7%。
“金融信用村”創(chuàng)建后，村民收入增長26.33%
“獲評‘金融信用村’后，村民想要銀行貸款比以前方便多了，利率也降低了，甚至可以申請到免擔(dān)保抵押的純信用貸款�！苯�，寧德市蕉城區(qū)虎貝鎮(zhèn)副鎮(zhèn)長雷蕾談到虎貝鎮(zhèn)黃家村在開展“金融信用村”創(chuàng)建后獲得的金融支持情況時(shí)說，“信用貸款余額比創(chuàng)建前增長了169.23%，村民收入也增長了26.33%�！�
虎貝鎮(zhèn)地處寧德市蕉城區(qū)西北部，與古田、屏南交界，距離市區(qū)43公里。平均海拔810米，轄18個(gè)行政村，屬典型的老區(qū)山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，虎貝鎮(zhèn)黃家村是以蒸籠加工制作和黃酒釀造為主要產(chǎn)業(yè)，目前蒸籠從業(yè)人員近2000人，實(shí)現(xiàn)年產(chǎn)值近億元，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷韓國、日本等20多個(gè)國家和地區(qū)。
雷蕾介紹，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，黃家村信貸需求不斷增長，但因該村地處偏僻，信息不對稱、擔(dān)保抵押不足問題凸顯，村民的正常融資需求得不到有效滿足，使得產(chǎn)業(yè)發(fā)展停滯不前。
“在人民銀行主導(dǎo)推動(dòng)的‘三信’建設(shè)加持下，虎貝鎮(zhèn)黃家村農(nóng)戶的信貸可得性顯著增強(qiáng)，村里的特色產(chǎn)業(yè)蒸籠制造業(yè)、黃酒釀造業(yè)等得到快速發(fā)展，村產(chǎn)值和村民人均收入也逐年快速增長，帶動(dòng)了鄉(xiāng)村全面振興�！崩桌僬f，2023年全村產(chǎn)值9864萬元，比創(chuàng)建前增加2264萬元，增長了29.79%；村民人均年收入34260元，比創(chuàng)建前增長26.33%。
寧德農(nóng)商銀行還對黃家村實(shí)施整村授信，農(nóng)戶貸款利率統(tǒng)一下調(diào)至4.5%，并給村民辦理了線上貸款，使得村民足不出戶就享受到便利的信貸服務(wù)，更高效地將金融服務(wù)延伸至鄉(xiāng)村“最后一公里”。
中國人民銀行福建省分行征信管理處副處長何錦玲表示，“‘三信’建設(shè)將當(dāng)?shù)厣鐣?huì)環(huán)境、信用環(huán)境等指標(biāo)納入評定標(biāo)準(zhǔn)，且獲評地區(qū)若發(fā)生較大社會(huì)負(fù)面影響事件，將予以強(qiáng)制退出，更好促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境凈化。通過引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)配套優(yōu)惠措施，對獲評地區(qū)加大優(yōu)惠信貸供給，進(jìn)一步提高了參評地區(qū)積極性，增強(qiáng)了守信農(nóng)戶的榮譽(yù)感和獲得感�！�
“整村授信”模式加速助力鄉(xiāng)村“三產(chǎn)”融合發(fā)展
“通過‘整村授信’,村民們發(fā)展產(chǎn)業(yè)有了充足資金，增收致富的信心更足了”。南平市政和縣星溪鄉(xiāng)富美村村民楊明說道。
政和農(nóng)信聯(lián)社深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，“整村授信”成為支持鄉(xiāng)村振興的重要一招。面對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，政和農(nóng)信聯(lián)社持續(xù)推進(jìn)銀村深度合作，推行“整村授信+快e貸”模式，金融助理進(jìn)村到戶把鄉(xiāng)村振興知識(shí)、普惠金融政策送到村民家門口，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)“零距離”。
“整村授信”是指以村為單位，按照一定的覆蓋面，對符合條件的村民給予一定的貸款額度授信及配套優(yōu)惠政策，即把村視為一個(gè)整體，通過綜合評估整個(gè)村的信用狀況來決定是否授信以及授信額度的高低。
記者從福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社了解到，截至2024年9月末，已累計(jì)推進(jìn)整村授信村超11000個(gè)，有效個(gè)人貸款戶數(shù)超340萬戶。通過建立完善了客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，充分應(yīng)用政務(wù)數(shù)據(jù)和內(nèi)、外部數(shù)據(jù)，完善客戶多維度信息等，建立農(nóng)村信用大數(shù)據(jù)體系。
“基于農(nóng)戶建檔數(shù)據(jù)，使用整村推進(jìn)等方式進(jìn)行線下批量調(diào)查、批量授信及審批，截至2024年9月末，授信達(dá)4.5萬戶，授信總額近46億元，貸款余額超38億元�！备＝ㄊ∞r(nóng)村信用社聯(lián)合社相關(guān)人士介紹。
人民銀行福建省分行還積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)配套優(yōu)惠措施，對獲評地區(qū)加大優(yōu)惠信貸供給，主要涵蓋貸款額度提升、利率優(yōu)惠、信貸傾斜、手續(xù)簡化等方面。截至今年6月末，金融信用村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶信用貸款較評定前分別增長51%、61.9%。據(jù)介紹，“三信”建設(shè)在促進(jìn)農(nóng)戶貸款可得性提高的同時(shí)，優(yōu)化了當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶貸款面、農(nóng)戶信用檔案建檔面、行政村貸款覆蓋面等指標(biāo)，推動(dòng)當(dāng)?shù)仄渌麜何传@評的村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)提升信用融資環(huán)境，進(jìn)而促使部分地區(qū)縣政府出臺(tái)相關(guān)支持參評的政策。
農(nóng)村信用體系建設(shè)走深走實(shí) 不斷化解經(jīng)營主體融資難題
福建寧德霞浦三沙鎮(zhèn)東壁村是著名的灘涂攝影勝地，全國各地游客紛至沓來，只為目睹海天一色的日落美景。為把這片綠水青山變成“金山銀山”，霞浦縣以“金融信用村建設(shè)”為抓手，通過“金融信用+整村授信”模式，大力支持東壁村發(fā)展“特色民宿+海上養(yǎng)殖”的漁旅融合產(chǎn)業(yè)，為全村243戶家庭統(tǒng)一評價(jià)授信，有效緩解村民擔(dān)保物不足的融資難題。
今年的中央一號(hào)文件提出，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。福建各地持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)走深走實(shí)，因地制宜打造“新模式”“地方樣本”，力促“信用+”賦能鄉(xiāng)村振興，化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題。
記者從福建省發(fā)改委了解到，近年來，我省穩(wěn)步推進(jìn)金融信用村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣建設(shè)工作，改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，截至2023年末，全省為730萬農(nóng)戶建立信用檔案，對建檔的404萬戶農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放貸款20285.73億元，其中信用貸款余額1114.99億元。
福建還創(chuàng)新運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)實(shí)時(shí)獲取漁業(yè)、農(nóng)業(yè)作物種植面積、作物類型和長勢等數(shù)據(jù)，率先在寧德市蕉城區(qū)推出“漁排養(yǎng)殖貸”，并成功復(fù)制至福鼎、霞浦、福安等沿海地區(qū)。借助區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、不可篡改、全程可追溯等特性，整合林業(yè)局、不動(dòng)產(chǎn)登記局、林權(quán)服務(wù)中心等多部門信息，完善林農(nóng)“信用檔案”，龍巖市武平縣建成全省首個(gè)基于區(qū)塊鏈的融資服務(wù)平臺(tái)。(記者 林先昌)