已經(jīng)發(fā)給我的工資，還能被公司再要回去嗎？
隨著“招商銀行向員工逆向討薪近6000萬(wàn)”一事沖上熱搜，打工人集體“破防”了。
近日，招商銀行監(jiān)事會(huì)通過(guò)了《關(guān)于招商銀行2022年度績(jī)效薪酬追索扣回情況的議案》，公布其2022年向2876名員工追回了5824萬(wàn)元的績(jī)效薪酬，平均每人退還了約2.03萬(wàn)元。
事實(shí)上，銀行“逆向討薪”在業(yè)內(nèi)已不是新鮮事，但很多人還是第一次聽(tīng)到這個(gè)說(shuō)法。事件余波也讓銀行打工人們開(kāi)始擔(dān)心自己的“錢袋子”。
過(guò)去，由于工作比較穩(wěn)定，薪酬待遇也相對(duì)較高，銀行崗位常常被人們視作“金飯碗”。那么，銀行為什么要“逆向討薪”？銀行“金飯碗”不香了嗎？
為何“逆向討薪”？
觸發(fā)此次“逆向討薪”的是一條名為“績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制”的制度。
早在招行2020年和2021年的財(cái)報(bào)中，就曾簡(jiǎn)單提及績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制，2022年財(cái)報(bào)則首次披露具體金額與執(zhí)行詳情。
所謂“績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制”，經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐惠解釋稱，該機(jī)制是指金融機(jī)構(gòu)在向員工發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)金或其他激勵(lì)性薪酬后，如果后續(xù)發(fā)現(xiàn)該員工在自身職責(zé)內(nèi)未能勤勉盡責(zé)，發(fā)生重大違法違規(guī)行為或造成重大風(fēng)險(xiǎn)損失的，不僅可以止付未支付的部分或全部薪酬，并且可以對(duì)已經(jīng)發(fā)放的績(jī)效薪酬予以追回。
銀行業(yè)績(jī)效薪酬追索扣回，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的明確要求。
2010年3月，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》首次提及，商業(yè)銀行應(yīng)制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。
2021年2月，原銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于建立完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確在8種情況下，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員績(jī)效薪酬和其他激勵(lì)性報(bào)酬要被追回。
2023年3月24日，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)健全公司治理三年行動(dòng)取得明顯成效(2020-2022年)》，文中提到，“95%以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度�！�
其同時(shí)指出，特別是在一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)制度為追究違規(guī)高管責(zé)任、挽回資產(chǎn)損失發(fā)揮了重要作用。
招聯(lián)首席研究員董希淼告訴中國(guó)新聞周刊，績(jī)效薪酬延期支付、追索扣回，在銀行業(yè)都是成熟的制度，社會(huì)之所以對(duì)銀行逆向討薪覺(jué)得奇怪，其實(shí)是由于“信息差”——第一，不少人對(duì)金融行業(yè)的制度辦法不了解；第二，銀行一般不會(huì)對(duì)外公告此事。
“如果員工行為不合規(guī)、不審慎，甚至給銀行造成了損失，那么對(duì)原來(lái)已經(jīng)發(fā)放的績(jī)效薪酬進(jìn)行追索扣回，是合理且必要的，”董希淼進(jìn)一步指出，95%以上機(jī)構(gòu)已制定并實(shí)施了績(jī)效薪酬延期支付和追索扣回制度——這已說(shuō)明該制度形成了常態(tài)。
其實(shí)不止招商銀行，包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行等多家上市銀行，均在2022年度報(bào)告中披露了績(jī)效薪酬追索扣回制度的建立和實(shí)施情況。
比如在香港上市的渤海銀行，2022年追索扣回370人績(jī)效薪酬1760萬(wàn)元，相當(dāng)于人均被追回4.76萬(wàn)元；同樣在香港上市的九江銀行，2022年度報(bào)告亦顯示，報(bào)告期內(nèi)績(jī)效追索扣回金額人民幣163萬(wàn)元。
另?yè)?jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在2023年3月披露，山西5家城商行合并重組期間，對(duì)61名高管和關(guān)鍵崗位人員追索扣回績(jī)效薪酬3359萬(wàn)元。
什么情況下會(huì)被討薪？
更進(jìn)一步看，績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制的建立，不僅是多年以來(lái)的監(jiān)管定調(diào)，更是行業(yè)發(fā)展的必然。
銀行業(yè)是一個(gè)典型的“利潤(rùn)前置、風(fēng)險(xiǎn)后置”的行業(yè)，從長(zhǎng)期主義的角度看，風(fēng)險(xiǎn)暴露后再追索責(zé)任承擔(dān)，可謂名正言順。而績(jī)效薪酬追索扣回制度則強(qiáng)化了薪酬與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的一致性。
余豐惠對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制有助于構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配”的薪酬文化，促使金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控更加完善，既是監(jiān)管政策的要求，也是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的必要手段。
中國(guó)新聞周刊采訪多位銀行基層員工后發(fā)現(xiàn)，不止是銀行高管，一些高風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性要求較為嚴(yán)格的崗位，可能要面臨績(jī)效薪酬追索扣回。
南京銀行一員工在采訪中表示，對(duì)于銀行人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是高管還是基層員工，都會(huì)有一部分績(jī)效留存下來(lái)用作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。如果因?yàn)殂y行工作人員沒(méi)做到盡職調(diào)查，比如為了業(yè)績(jī)?cè)谫J前調(diào)查、貸時(shí)審查不盡責(zé)等，而同時(shí)客戶出現(xiàn)了不良，這種情況會(huì)導(dǎo)致追責(zé)。
“對(duì)于基層員工而言，一般出追回問(wèn)題的都是涉及貸款方面等不確定性較大的業(yè)務(wù)。諸如客戶經(jīng)理等職位，受此影響相對(duì)較小�！痹撊耸窟M(jìn)一步指出，在凈息差收窄的逆境下，銀行收入承壓，而不良影響利潤(rùn)，這也倒逼銀行通過(guò)倒查風(fēng)險(xiǎn)來(lái)合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，減少一些非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
一位北京銀行員工則認(rèn)為，從銀行管理角度看，追索扣回機(jī)制的確能讓員工感受到合規(guī)的重要性。但站在基層員工角度，當(dāng)時(shí)審批通過(guò)也經(jīng)由總行，等到出問(wèn)題秋后算賬追索下來(lái)，被處罰者難免產(chǎn)生一定的失衡感。
北京市中倫律師事務(wù)所邵穎律師對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，“逆向討薪”這種公司向勞動(dòng)者“要錢”的操作，需要有明確的合同依據(jù)和事實(shí)支撐。如果說(shuō)合同、績(jī)效規(guī)則約定了退回機(jī)制，實(shí)際執(zhí)行時(shí)要看事實(shí)是否支持這種退回。
當(dāng)然，銀行也考慮到了員工積極性的問(wèn)題。
招商銀行內(nèi)部人士對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，以此次披露的追索扣回事項(xiàng)為例，追索部分占整體薪酬比例并不高，涉及的員工范圍也不廣。
銀行職員的收入，主要由基礎(chǔ)工資、福利、補(bǔ)貼、績(jī)效獎(jiǎng)金四部分構(gòu)成，薪酬追索只針對(duì)績(jī)效部分而非基礎(chǔ)工資。而且招行也從應(yīng)分配給該行員工的年度薪酬中，預(yù)留了“薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年招行支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金596.98億元，按此計(jì)算，追回的5824萬(wàn)元的績(jī)效薪酬占比僅約為0.98%。
另外截至2022年末，招行有接近11.3萬(wàn)名員工(含派遣人員)，被執(zhí)行績(jī)效薪酬追索扣回的員工為2876人，占比僅約為2.5%。
還是“金飯碗”嗎？
銀行“逆向討薪”之所以引發(fā)關(guān)注，與行業(yè)的高薪特性息息相關(guān)。
Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年國(guó)有銀行人均薪酬整體有小幅度提升。其中，交通銀行人均薪酬42.85萬(wàn)元，建設(shè)銀行人均薪酬35.99萬(wàn)元，郵儲(chǔ)銀行人均薪酬35.01萬(wàn)元，中國(guó)銀行人均薪酬33.54萬(wàn)元，工商銀行人均薪酬33.56萬(wàn)元。
反差在于，銀行的“金飯碗”越來(lái)越難端了。
畢竟，銀行收入也在承壓。國(guó)家金融監(jiān)管總局公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，較2022年同期的1.94%下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。
另一方面，對(duì)銀行員工而言，被“逆向討薪”其實(shí)也是2022年以來(lái)金融行業(yè)“限薪令”投射的一個(gè)縮影。
2022年8月，財(cái)政部下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理的通知》，亦稱行業(yè)“限薪令”，制定績(jī)效薪酬追索扣回制度之外，還明確了績(jī)效薪酬延期支付。
“限薪令”要求，金融企業(yè)高級(jí)管理人員及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有直接或重要影響崗位的員工，基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，根據(jù)其所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險(xiǎn)分期考核情況進(jìn)行績(jī)效薪酬延期支付，績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)當(dāng)采取延期支付方式，延期支付期限一般不少于3年。
受此影響，甚至有行長(zhǎng)月到手工資只有幾百塊。2023年7月，裁判文書(shū)網(wǎng)披露，遼寧建平農(nóng)商行前任某支行副行長(zhǎng)王某因績(jī)效薪酬延期支付，每月僅能拿到幾百元，外出打工被單位以曠工15天為由辭退。王某索要延期未發(fā)的績(jī)效工資，法院表示“不予支持”。
不只是“逆向討薪”，對(duì)多數(shù)銀行人而言工作壓力更如影隨形。
多位銀行工作人員受訪時(shí)表示，被各種績(jī)效指標(biāo)推著走，但完成的難度卻越來(lái)越大。考核也變得復(fù)雜，在一些銀行，存貸款之外，基金、理財(cái)、信用卡、ETC 等業(yè)務(wù)也都被加入了績(jī)效指標(biāo)。
當(dāng)下2024年的“開(kāi)門(mén)紅”，銀行們便摩拳擦掌。不少中小銀行更是立下軍令狀，開(kāi)啟“全員營(yíng)銷”模式。KPI壓力下，有銀行員工表示，“早九晚九已是常態(tài)，忙得飯都來(lái)不及吃�！�
而今“逆向討薪”成為常態(tài)，銀行人真的需要更拼了。